Wat is het recht van eerste hypotheek en waarom is dit zo belangrijk?

Bij een vastgoed financiering wordt er vrijwel altijd het recht van eerste hypotheek geëist. Maar wat betekent het recht van eerste hypotheek en wat voor zekerheid geeft dit aan een geldverstrekker? In dit artikel leggen wij je uit waarom het eerste recht van hypotheek belangrijk is voor financiers en ook wat er gebeurt op het moment dat een geldnemer zijn verplichtingen niet meer kan nakomen.

Na het lezen van dit artikel weet je:

• Wat het recht van eerste hypotheek is.
• Het verschil tussen het eerste en het tweede recht van hypotheek.
• Waarom het recht van eerste hypotheek de grootste zekerheid is voor financiers.

Wat is het recht van eerste hypotheek?

Het recht van eerste hypotheek is een recht dat gevestigd is via een notariële akte op het onderpand. Dit recht zorgt ervoor dat de geldverstrekker de eerste partij is bij het verhalen van geld op het moment dat de lening nemer zijn lening niet meer kan betalen. Wanneer een object gedwongen verkocht wordt via bijvoorbeeld een vastgoedveiling dan wordt de lening van de geldverstrekker met het recht van eerste hypotheek als eerste afbetaald. Hierdoor heeft de geldverstrekker voorrang op andere schuldeisers zoals bijvoorbeeld de Belastingdienst.

Verschil tussen het eerste en tweede recht van hypotheek

Naast het eerste hypotheekrecht bestaat er ook het tweede hypotheekrecht. Het tweede hypotheekrecht kan gevestigd worden op een pand als er al een hypotheekrecht op gevestigd is. In het scenario dat er een gedwongen verkoop plaats moet vinden van een pand dan wordt de houder van het tweede hypotheekrecht pas betaald nadat de houder van het eerste hypotheekrecht uitbetaald is.

Een voorbeeld: Een pand heeft een hypotheek van €200.000 (eerste hypotheekrecht) en een hypotheek van €100.000 (tweede hypotheekrecht). Vanwege een faillissement moet het pand gedwongen verkocht worden.

• Op de veiling brengt het pand €275.000 op.
• De geldverstrekker met het eerste hypotheekrecht ontvangt €200.000 van de opbrengsten.
• Voor de geldverstrekker met het tweede hypotheekrecht blijft slechts €75.000 over. Die blijft zitten met een restschuld van €25.000

Bovenstaande voorbeeld laat meteen zien waarom het recht van eerste hypotheek zo belangrijk is voor financiers. Het tweede recht van hypotheek geeft ook zekerheid, maar is een stuk minder zeker dan het eerste recht van hypotheek. Om deze reden wordt ook altijd door financiers goed gekeken naar de LTV (loan-to-value) verhoudingen van een financiering.