Vastgoed financieren met crowdfunding?

Wat is vastgoed crowdfunding?

Op zoek naar crowdfunding voor jouw vastgoed? Crowdfunding is een alternatieve manier om vastgoed te financieren. Je haalt geld op buiten de banken om, terwijl investeerders de kans krijgen op een mooi rendement met de juiste zekerheden. Crowdfunding is snel, flexibel en kent minder rompslomp dan een reguliere financiering.

Sommige projecten zijn lastig te financieren bij traditionele geldverstrekkers, denk aan het transformeren of splitsen van vastgoed of een hoge loan to value. Wij hebben de afgelopen jaren veel van dit soort projecten succesvol gefinancierd via crowdfunding, met een slagingspercentage van 100%.

Hoe werkt vastgoed crowdfunding?

Bij crowdfunding leggen meerdere investeerders via een online platform gezamenlijk geld in om jouw vastgoedproject mogelijk te maken. Op zo'n platform zijn vaak duizenden investeerders actief. Jij als belegger ontvangt het opgehaalde kapitaal; de investeerders krijgen daarvoor rente of een deel van de winst, vaak met zekerheden zoals een (tweede) hypotheekrecht op het pand.

Daarmee is crowdfunding een volwaardig alternatief voor een bancaire lening of bridgefinanciering. Het is een misvatting dat crowdfunding altijd duur is: de rente ligt hoger dan bij een bank, maar met extra zekerheden is het vaak goedkoper dan een overbruggingsfinanciering en bovendien een stuk sneller geregeld.

Wanneer kiezen voor crowdfunding?

Crowdfunding is een slimme manier van financieren als je behoefte hebt aan flexibel, snel en aanvullend kapitaal. Het is vooral aantrekkelijk in situaties waarin traditionele financiering (gedeeltelijk) niet beschikbaar is of niet snel genoeg geregeld kan worden. Denk bijvoorbeeld aan:

• Startende beleggers zonder track record bij banken of andere financiers.
• Bijzondere projecten waarvoor reguliere financiers geen oplossing hebben.
• Wanneer je meer dan 75% financiering nodig hebt.
• Wanneer je de rentelasten wilt meefinancieren tijdens een transformatieproject.
• Wanneer je snel wilt of moet schakelen.
• Als je de overwaarde van je privéwoning wilt inzetten zonder deze op te nemen.
• Wanneer je voor korte tijd (6 tot 36 maanden) geld nodig hebt.

Hoe werkt een crowdfundingcampagne?

Een succesvolle campagne staat of valt met een goede voorbereiding. Wij begeleiden je in vier stappen:

Stap 1: Gratis quickscan. Je vertelt ons via de quickscan meer over je project, zodat wij een eerste beeld krijgen van de mogelijkheden.

Stap 2: Kennismaking. Een van onze specialisten neemt contact met je op om je project beter te leren kennen. Digitaal, bij ons op kantoor of bij jou op locatie, net wat jij prettig vindt.

Stap 3: Voorbereiding campagne. Op basis van een indicatieve offerte en een overeenkomst van opdracht gaan we aan het werk. Samen zorgen we voor een duidelijke projectbeschrijving met alle informatie die investeerders nodig hebben. Het is belangrijk dat jij de benodigde documenten gereed hebt; uiteraard helpen we je daarbij.

Stap 4: Campagne live. Is alles gereed, dan wordt jouw crowdfundingcampagne live gezet. Vaak is het dan een kwestie van enkele uren voordat het doelbedrag is opgehaald en jij verder kunt met je project.

Rente, kosten en looptijd

De rentevergoeding aan investeerders ligt doorgaans tussen de 5 en 9% per jaar. Daarnaast betaal je eenmalige plaatsingskosten (vaak 0,5 tot 1,5% van het doelbedrag) en een succesfee bij volledige funding (1 tot 3%). Bij langere looptijden kunnen beheerkosten gelden en soms is er een boete bij vervroegd aflossen of verlengen.

De looptijd is gemiddeld 12 tot 36 maanden, soms korter bij overbrugging of flipping en soms langer bij verhuurprojecten. Vaak werk je met een bullet loan, waarbij je tijdens de looptijd alleen rente betaalt en het leenbedrag aan het einde in één keer terugbetaalt. Reken meestal op een eigen inbreng van 10 tot 30% van de totale investering.

Voordelen en aandachtspunten

De belangrijkste voordelen van crowdfunding zijn snelle toegang tot kapitaal (vaak binnen 2 tot 4 weken), soepelere acceptatie dan bij traditionele hypotheken, flexibele looptijden en structuren, en de mogelijkheid om te combineren met eigen geld of een bancaire lening. Ook geeft een campagne extra zichtbaarheid aan je project.

Houd er wel rekening mee dat de rente hoger ligt dan bij een bank en dat de looptijd korter is. Niet elk project wordt door het platform geaccepteerd en bij wanbetaling loop je reputatierisico. Met een goede voorbereiding en onderbouwing beperk je die risico's, en precies daar helpen wij je bij.