Commercieel vastgoed financieren?

Wat is commercieel vastgoed financieren?

Commercieel vastgoed financieren is een vak apart. Er is geen standaardoplossing, dus het is altijd maatwerk. Ons netwerk van financiers en onze ervaring maken het financieren van commercieel vastgoed eenvoudiger en transparanter.

Of het nu gaat om een winkelpand, kantoorpand of bedrijfshal: het loont om alle voorwaarden goed te vergelijken, niet alleen het rentepercentage. Doordat wij directe toegang hebben tot alle relevante financiers, vinden we altijd de best passende deal.

Wat valt onder commercieel vastgoed?

Commercieel vastgoed is vastgoed dat bedoeld is voor zakelijk gebruik. De gebruiksvorm bepaalt mede de risico-inschatting van een financier, dus is het goed om te weten waar jouw pand onder valt:

Winkels en horeca. Detailhandel en horeca op A-locaties zijn vaak gewild, maar financiers kijken kritisch naar de locatie, de huurder en de lengte van het huurcontract.

Kantoren. Van een enkel kantoorpand tot een verzamelgebouw. Bezettingsgraad, courantheid en het energielabel wegen hier zwaar mee.

Bedrijfsruimte en logistiek. Bedrijfshallen, loodsen en distributiecentra. Logistiek vastgoed is de afgelopen jaren in trek, mede door de groei van e-commerce.

Overig zakelijk vastgoed. Denk ook aan zorgvastgoed en panden die je koopt om te verhuren aan ondernemers. Voor elke categorie gelden eigen aandachtspunten.

Eigen gebruik of belegging

Een financier maakt onderscheid tussen vastgoed voor eigen gebruik en vastgoed als belegging. Koop je een pand om er je eigen onderneming in te huisvesten, dan kijkt de geldverstrekker vooral naar je bedrijfsresultaat en de continuïteit van je bedrijf. Koop je het pand om te verhuren aan derden, dan draait het om de huurinkomsten, de huurcontracten en de kwaliteit van de huurders.

Beide vormen zijn mogelijk, ook als particulier; je hoeft geen BV te hebben. Een zakelijke structuur kan fiscaal of juridisch soms voordeliger zijn, maar dat hangt af van je situatie. Wij denken graag mee over de structuur die bij jouw plannen past.

Rente en voorwaarden vergelijken

Bij het financieren van commercieel vastgoed komt veel meer kijken dan alleen een scherpe rente. Het vraagt om inzicht in de vastgoedmarkt, ervaring met complexe financieringsstructuren en toegang tot een breed netwerk van geldverstrekkers. De rente hangt af van het type pand, de LTV, de huurinkomsten en je profiel als ondernemer of belegger, en verschilt daardoor per casus.

Vergelijk dus altijd de volledige voorwaarden: naast de rente ook de looptijd en rentevaste periode, de mogelijkheden om boetevrij af te lossen, een eventuele aflossingsvrije ruimte en de afsluitkosten. Zo voorkom je dat een lage rente later tegenvalt door minder gunstige voorwaarden.

LTV en eigen geld

De Loan to Value (LTV) geeft aan hoe hoog de financiering mag zijn ten opzichte van de waarde van het pand. Banken en alternatieve partijen financieren meestal maximaal 60 tot 80% van de marktwaarde. Je brengt dus vaak 20 tot 40% eigen vermogen in. Bij risicovollere projecten kan een financier een hogere eigen inbreng vragen.

Bijna elke geldverstrekker wil een taxatie van het pand voordat een financiering wordt verstrekt. Met een gezonde verhouding tussen lening en eigen geld vergroot je je kansen en houd je ruimte over voor onvoorziene kosten of een volgende investering.

De aanvraag en waar financiers op letten

Geldverstrekkers kijken vooral naar de waarde en staat van het pand (de taxatie), de huurinkomsten of het bedrijfsresultaat als je er zelf in gaat zitten, de gewenste LTV, de kwaliteit van de huurcontracten en huurders, en je ervaring en financiële positie als ondernemer of belegger. Een complete en goed onderbouwde aanvraag maakt het verschil.

Wij regelen dat proces in een paar stappen: je doet de gratis quickscan, we bespreken in een intakegesprek je businesscase en situatie, we dienen de aanvraag in en begeleiden je tot en met het afsluiten. Dankzij onze directe relaties met meer dan vijftig financiers is een definitieve offerte vaak al binnen een week te regelen, met een volledig en waterdicht dossier voor bij de notaris.