Verhuurhypotheek nodig?

Een verhuurhypotheek is een financieel product waarmee de aanschaf van vastgoed voor verhuur mogelijk wordt gemaakt. Een pand dat met een reguliere hypotheek is gekocht mag niet worden verhuurd, en bij een verhuurhypotheek is het juist niet toegestaan om er zelf in te wonen. Geldverstrekkers rekenen een renteopslag, omdat het risico hoger is dan bij een woning voor eigen gebruik.

De rente ligt vaak hoger dan bij een reguliere hypotheek, door de risico-opslag die geldverstrekkers toepassen. Het risico is bijvoorbeeld dat een huurwoning leeg komt te staan, waardoor de aflossing niet meer betaald kan worden. Dat risico is hoger voor een beleggingspand dan voor een woning voor eigen gebruik.

Dat verschilt per casus, maar reken op minimaal 20 tot 40% van de totale investering (de aankoop plus bijkomende kosten) die je zelf moet inbrengen.

De maximale LTV is ongeveer 80%; bij sommige geldverstrekkers 70 tot 75%. Let op: dit is een percentage van de waarde in verhuurde staat, die vaak lager ligt dan de marktwaarde. Je brengt dus altijd eigen geld in, anders dan bij een reguliere woninghypotheek.

Bijna elke geldverstrekker wil een taxatie van het beleggingspand voordat een verhuurhypotheek wordt verstrekt. Bij lagere risicoklassen volstaat soms een 'desktoptaxatie', waarbij de waarde op basis van big data wordt bepaald.

Er zijn drie aflosvormen. Bij een annuiteitenhypotheek blijven de maandlasten nagenoeg gelijk. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en dalen de maandlasten in de tijd. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en is de cashflow het hoogst, maar los je aan het einde van de looptijd in een keer af of herfinancier je. Hybride vormen komen ook voor.

Met geleend geld vergroot je het rendement op je eigen inbreng. Koop je een pand van 150.000 euro met 30.000 euro eigen geld en 120.000 euro lening, en stijgt de waarde naar 180.000 euro, dan maak je 30.000 euro rendement op 30.000 euro inleg: 100%. Zonder hefboom zou datzelfde rendement op 150.000 euro maar 20% zijn.

Geldverstrekkers kijken naar het object en de waarde, de gewenste LTV en je eigen vermogen, de huurinkomsten, kengetallen als de ICR en DSCR, de hypotheekvorm en je profiel als belegger. Een complete onderbouwing met de belangrijkste cijfers vergroot de slagingskans.

Denk aan een hogere rente, altijd eigen geld nodig, strengere voorwaarden, huurdersrisico (leegstand of schade), onderhoudskosten, regelgevingsrisico en een lagere verkoopwaarde in verhuurde staat. Voor box 3-beleggers komt daar geen renteaftrek en een hogere belastingdruk vanaf 2026 bij.

Bij ons betaal je alleen advieskosten, standaardkosten die je altijd maakt, of je nu via ons of rechtstreeks bij een financier afsluit (wat vaak niet eens mogelijk is). Via de gratis quickscan ontvang je vooraf een duidelijke specificatie van de kosten.