Beleggingspand financieren?

Hoeveel je kunt lenen voor een beleggingspand hangt af van meerdere factoren. Financiers kijken niet alleen naar het pand, maar ook naar jou als belegger en de gekozen structuur.

Belangrijke factoren zijn:

• Het type beleggingspand (woning, commercieel vastgoed of transformatie)

• De verhuurvorm (reguliere verhuur, kamergewijs of short stay)

• De locatie en verhuurbaarheid

• Jouw ervaring als vastgoedbelegger

• De gekozen financieringsstructuur

Indicatief geldt:

• Startende beleggers: vaak 70–75% LTV

• Ervaren beleggers: tot 80% LTV

• Vastgoedportefeuilles: maatwerk op basis van cashflow en totaalrisico

Een goede voorbereiding en doorrekening voorkomt verrassingen tijdens het financieringsproces.

Een gewone hypotheek is bedoeld voor eigen bewoning. Bij het financieren van een beleggingspand gaat het om vastgoed dat wordt aangekocht voor verhuur.

Daarom gelden andere uitgangspunten:

• De rente ligt meestal iets hoger

• De maximale financiering is lager

• De huurinkomsten zijn belangrijker dan het persoonlijke inkomen

• Er wordt gekeken naar rendement, risico en cashflow

Bij beleggingsvastgoed staat de investering centraal, niet de woonlast.

De meeste geldverstrekkers financieren 70% tot 80% van de waarde in verhuurde staat.
Het resterende deel moet je zelf inbrengen, inclusief:

• Overdrachtsbelasting (8% tot 10,4%)

• Notaris-, taxatie- en advieskosten

De waarde in verhuurde staat is hierbij leidend en ligt vaak lager dan de leegwaarde.

Ja, dat kan. Bij meerdere panden kijken financiers naar:

• De totale vastgoedportefeuille

• De gezamenlijke cashflow

• De spreiding van risico’s

• De totale schuldpositie

Bij portefeuilles wordt financiering vaak maatwerk en kan deze gunstiger uitpakken dan losse objectfinanciering.

Financiers toetsen of de huurinkomsten voldoende zijn om de financieringslasten te dragen. Dit gebeurt met kengetallen zoals:

• DSCR (Debt Service Coverage Ratio)

• ICR (Interest Coverage Ratio)

Meestal geldt dat de huur minimaal 120–130% van de rente- en aflossingslasten moet dekken, zodat er ruimte is voor leegstand en onderhoud.

In vrijwel alle gevallen is een taxatie verplicht. De taxateur bepaalt daarbij expliciet de waarde in verhuurde staat.

Bij sommige financiers en lagere risicoprofielen kan een zogeheten desktop taxatie volstaan, maar bij maatwerk of hogere LTV’s is een volledige taxatie gebruikelijk.

Ja, dat is een veelgebruikte strategie. Door herfinanciering of een verhoogde inschrijving op de hypotheekakte kun je overwaarde vrijmaken en inzetten als eigen inbreng voor een nieuwe aankoop.
Dit vergroot het hefboomeffect, maar vraagt wel om een zorgvuldige risicoafweging.

Dat hangt af van de financier en het risicoprofiel. Meestal is het mogelijk om volledig aflossingsvrij te financieren.

Er zijn echter ook financiers die strengere regels hanteren zoals:

• Volledig aflossingsvrij alleeb mogelijk bij lage LTV

• Gedeeltelijk aflossingsvrij 

Let wel goed op: aflossingsvrij financieren verhoogt de cashflow, maar verlaagt de vermogensopbouw. Immers, aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld nog open.

Gemiddeld duurt het traject:

• 4 tot 8 weken bij standaard buy to let financiering

• 8 tot 12 weken bij maatwerk, portefeuilles of bijzondere objecten

Een complete en goed onderbouwde aanvraag verkort de doorlooptijd aanzienlijk. De taxatie (en de interpretatie hiervan) en het aanleveren van alle benodigde stukken kost meestal het meeste tijd.

Het financieren van een beleggingspand is geschikt voor:

• Startende vastgoedbeleggers met eigen vermogen

• Beleggers die hun vastgoedportefeuille willen uitbreiden

• Ondernemers die vastgoed zakelijk willen aanhouden

• Beleggers die overwaarde uit bestaand vastgoed willen herinvesteren

• Investeerders die zoeken naar rendement naast aandelen of sparen

Bij het financieren van een beleggingspand kijken financiers onder andere naar:

• Het object en de waarde in verhuurde staat

• De gewenste LTV en eigen inbreng

• De huurinkomsten en cashflow

• Ratio’s zoals DSCR en ICR

• De gekozen hypotheekvorm

• Het profiel en de ervaring van de belegger

Een duidelijke onderbouwing met realistische cijfers vergroot de kans op een snelle en succesvolle goedkeuring.

• Beleggen met financiering biedt kansen, maar kent ook risico’s:

  • Hogere rente dan bij een hypotheek voor eigen bewoning

  • Altijd eigen geld nodig (vaak 20–40% van de totale investering)

  • Strengere voorwaarden en minder aanbieders

  • Risico op leegstand, huurachterstanden of schade

  • Doorlopende onderhouds- en beheerkosten

  • Veranderende regelgeving rond verhuur

  • Een lagere verkoopwaarde bij verkoop in verhuurde staat

  Voor particuliere beleggers in box 3 komen daar nog bij:

  • Geen renteaftrek

  • Toenemende belastingdruk vanaf 2026

  • Onzekerheid over toekomstige regelgeving

Bij Financieren.nl betaal je uitsluitend advieskosten. Deze kosten maak je altijd, ook wanneer je rechtstreeks bij een financier zou aankloppen.

Bij onze gratis quickscan ontvang je vooraf:

• Inzicht in jouw financieringsmogelijkheden

• Een heldere kostenopgave

• Een realistische inschatting van haalbaarheid

Extra voordelen van financieren via Financieren.nl:

• Scherpe tarieven door volumeafspraken

• Mogelijke rentekorting

• Snellere acceptatie en doorlooptijd

• Volledige begeleiding van aanvraag tot notaris