Vastgoedhypotheek
Welke vastgoedhypotheek past bij jouw situatie?
Vastgoedhypotheek is de verzamelnaam voor elke hypotheek waarmee je vastgoed koopt of herfinanciert als belegging, niet om er zelf te wonen. Onder die paraplu vallen veel vormen: van een verhuurhypotheek voor een woning tot de financiering van een bedrijfspand of een ontwikkelproject. Kies hieronder je situatie, of doe de gratis quickscan en wij wijzen je de weg.
Kies je situatie
Welke vorm van vastgoedhypotheek heb je nodig?
Elke situatie kent zijn eigen vorm. Herken jezelf en ga direct naar de juiste pagina.
Ook mogelijk: buy-to-let hypotheek, commercieel vastgoed financieren, zorgvastgoed financieren en een portefeuille-scan.
Wat is een vastgoedhypotheek?
Een vastgoedhypotheek is een hypotheek op vastgoed dat je niet zelf bewoont, maar aanhoudt als belegging om te verhuren of te exploiteren. Het is een verzamelnaam: onder de vastgoedhypotheek vallen verschillende financieringsvormen, elk met eigen voorwaarden, maar met dezelfde kern. Het pand dient als onderpand, de financier kijkt naar de waarde én de (huur)inkomsten, en je brengt zelf eigen geld in. Omdat het om een belegging gaat en niet om je eigen woning, gelden er andere regels en een ander risicoprofiel dan bij een gewone woninghypotheek: je mag het pand juist verhuren, maar er niet zelf in wonen.
De vormen van een vastgoedhypotheek
Welke vorm je nodig hebt, hangt af van het type vastgoed en je plan. De meest voorkomende vormen:
- Verhuurhypotheek: voor woningen en appartementen die je verhuurt aan particulieren.
- Beleggingspand financieren: bij de aankoop of uitbreiding van een beleggingsportefeuille, ook wel een beleggingshypotheek.
- Bedrijfspand en commercieel vastgoed: kantoren, winkels, bedrijfshallen en gemengde panden.
- Buy-to-let hypotheek: specifiek kopen om direct te verhuren, vaak voor (startende of internationale) beleggers.
- Vastgoed herfinancieren: een bestaande financiering oversluiten voor betere voorwaarden of om overwaarde vrij te maken.
- Overbruggingshypotheek: tijdelijke financiering tot verkoop of een definitieve hypotheek.
- Projectfinanciering: voor nieuwbouw, transformatie of een ontwikkelproject.
- Zorgvastgoed financieren: voor de financiering van zorgvastgoed.
Twijfel je welke vorm bij je past? Doe de gratis quickscan, dan wijzen we je de juiste route.
Rente en voorwaarden
Bij een vastgoedhypotheek loopt de geldverstrekker meer risico dan bij een woning voor eigen gebruik, bijvoorbeeld door mogelijke leegstand. Daarom ligt de rente hoger; tarieven starten vanaf circa 4,6% en verschillen per dag, per financier, per vorm en per risicoklasse. Je kiest doorgaans uit een annuïteiten-, lineaire of aflossingsvrije vorm; veel beleggers kiezen aflossingsvrij voor maximale cashflow. Looptijden van 5, 10, 20 of 30 jaar komen het meest voor. Let op het verschil tussen de juridische looptijd en de rentevaste periode, en vergelijk het boetevrije aflospercentage voordat je afsluit.
Hoeveel kun je lenen? LTV en eigen geld
De maximale LTV (Loan to Value) bij een vastgoedhypotheek is ongeveer 80%, bij sommige financiers 70 tot 75%. Dit percentage geldt over de waarde in verhuurde staat, die vaak lager ligt dan de marktwaarde of leegwaarde. Je brengt daarom altijd eigen geld in, meestal 20 tot 40% van de totale investering (de aankoop plus bijkomende kosten).
Rekenvoorbeeld. Je koopt een appartement van 325.000 euro met een LTV van 80%. De taxateur waardeert het in verhuurde staat op 290.000 euro, dus je leent maximaal 232.000 euro (0,8 x 290.000). Naast de kosten koper breng je dan minimaal 93.000 euro aan eigen geld in om de aankoop af te ronden.
Privé of via een bv?
Je kunt een vastgoedhypotheek zowel privé als via een (vastgoed-)bv afsluiten. De structuur bepaalt mede je mogelijkheden, je aansprakelijkheid en de fiscale behandeling, in box 3 of in de vennootschapsbelasting. Voor grotere portefeuilles kiezen beleggers vaker voor een bv. Laat je hierin goed adviseren; wij denken met je mee over de structuur die past bij je plannen.
Waar letten financiers op?
Geldverstrekkers kijken vooral naar het object en de waarde, de gewenste LTV en je eigen vermogen, de huurinkomsten, kengetallen als de ICR en DSCR, de hypotheekvorm en je profiel als belegger. Bijna elke financier wil bovendien een taxatie van het pand; bij lagere risicoklassen volstaat soms een desktoptaxatie op basis van big data. Zorg altijd voor een complete onderbouwing met de belangrijkste cijfers en ratio's, daar helpen wij je bij.
Een vastgoedhypotheek afsluiten via Financieren.nl
Wij zijn onafhankelijk en werken samen met meer dan 50 Nederlandse financiers. Daardoor vergelijken we niet één product, maar de hele markt, en vinden we de vorm en voorwaarden die het beste bij jouw situatie passen. Je betaalt alleen advieskosten en profiteert van rentekorting door ons volume, een snellere doorlooptijd en volledige ontzorging. Start met de gratis quickscan; binnen één minuut weet je waar je staat.
Kennisbank
Verdiep je verder
De belangrijkste begrippen en berekeningen rond vastgoedfinanciering, helder uitgelegd.
Nog een vraag over vastgoedfinanciering?
Doorzoek de kennisbank vol artikelen over ratio's, strategieën en het aanvraagproces.
FAQ
Veelgestelde vragen
Wat is een vastgoedhypotheek precies?+
Een vastgoedhypotheek is de verzamelnaam voor hypotheken op vastgoed dat je als belegging aanhoudt en niet zelf bewoont. Daaronder vallen onder meer de verhuurhypotheek, de financiering van een beleggings- of bedrijfspand, herfinanciering, overbrugging en projectfinanciering. De kern is steeds hetzelfde: het pand dient als onderpand, je verhuurt of exploiteert het, en je brengt eigen geld in.
Welke vorm van vastgoedhypotheek heb ik nodig?+
Dat hangt af van je situatie en het type vastgoed. Voor het verhuren van een woning gebruik je een verhuurhypotheek, voor een kantoor of winkel een financiering voor een bedrijfspand, en voor een bestaande lening kun je herfinancieren. Twijfel je? Kies hierboven je situatie of doe de gratis quickscan, dan wijzen we je de juiste route.
Is een vastgoedhypotheek hetzelfde als een verhuurhypotheek?+
Niet helemaal. De verhuurhypotheek is één vorm van een vastgoedhypotheek, namelijk voor het verhuren van woningen. De term vastgoedhypotheek is breder en omvat ook de financiering van bedrijfspanden, commercieel vastgoed, herfinanciering, overbrugging en projecten.
Wat is de rente van een vastgoedhypotheek?+
Bij een vastgoedhypotheek loopt de geldverstrekker meer risico dan bij een gewone woninghypotheek, daarom betaal je een hogere rente. Rentes starten vanaf circa 4,6%, maar het exacte tarief verschilt per dag, per financier, per vorm en per risicoklasse. Voor de actuele rentes bekijk je de rentetabel of vraag je een gratis quickscan aan.
Hoeveel eigen geld moet ik inbrengen bij een vastgoedhypotheek?+
Dat verschilt per situatie, maar reken op minimaal 20 tot 40% van de totale investering die je zelf inbrengt. Die totale investering bestaat uit de aankoopsom plus de bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en advieskosten. Hoeveel eigen geld precies nodig is, hangt af van de waarde in verhuurde staat en de maximale LTV van de financier.
Welke LTV is mogelijk bij een vastgoedhypotheek?+
De maximale LTV (Loan to Value) is ongeveer 80%, bij sommige geldverstrekkers 70 tot 75%. Let op: dit is een percentage van de waarde in verhuurde staat, die vaak lager ligt dan de marktwaarde. Daarom breng je altijd eigen geld in, anders dan bij een reguliere woninghypotheek waar 100% financieren vaak de norm is.
Waar letten financiers op bij een vastgoedhypotheek?+
Financiers kijken vooral naar het object en de waarde, de gewenste LTV en je eigen vermogen, de huurinkomsten, kengetallen als de ICR en DSCR, de hypotheekvorm en je profiel als belegger. Zorg dus altijd voor een complete onderbouwing met de belangrijkste cijfers en ratio's, daar helpen wij je bij.
Wat zijn de kosten van een financiering via Financieren.nl?+
Bij ons betaal je alleen advieskosten, standaardkosten die je altijd maakt, of je nu via ons of rechtstreeks bij een financier afsluit (wat vaak niet eens mogelijk is). Via de gratis quickscan ontvang je vooraf een duidelijke specificatie van de kosten. Daarnaast profiteer je van korting op de eenmalige kosten, rentekorting door ons hoge volume, een snellere doorlooptijd en volledige ontzorging.
Ontdek direct wat er mogelijk is!
Doe de gratis quickscan en ontdek wat er voor jouw situatie mogelijk is. Vrijblijvend en zonder verplichtingen.
Binnen 1 minuut ingevuld!