Bouwdepot

Een bouwdepot is een reservering van (een deel van) je financiering die niet in één keer wordt uitbetaald, maar in termijnen vrijkomt naarmate de bouw of verbouwing vordert. Je trekt het geld dus niet ineens op, maar stapsgewijs, telkens als je een volgende fase betaalt. Zo betaal je de aannemer naarmate het werk vordert en houdt de financier grip op de besteding. Wil je weten of het bij jouw plan past? Kijk op onze pagina over projectfinanciering of doe de gratis quickscan.

Hoe werkt een bouwdepot?

Bij de start van je financiering wordt het bedrag voor de bouw of verbouwing apart gezet in een depot. Vanuit dat depot neem je in termijnen op:

1. Je laat het werk uitvoeren en ontvangt facturen van de aannemer.
2. Je dient die facturen of declaraties in bij de financier.
3. De financier betaalt ze uit het depot, vaak per bouwtermijn en soms pas na een inspectie of taxatie die de voortgang bevestigt.

Die werkwijze beschermt beide kanten: jij betaalt alleen voor werk dat is uitgevoerd, en de financier weet zeker dat het geld in het pand gaat zitten en niet ergens anders.

Rente: over het hele bedrag of alleen het opgenomen deel?

Hoe de rente werkt, verschilt per financier en per type financiering. Twee veelvoorkomende varianten:

• Rente met depotvergoeding. Je betaalt rente over de hele lening, maar over het deel dat nog in het depot staat ontvang je een vergoeding terug, de zogenoemde depotrente. Die vergoeding ligt vaak lager dan de leningrente en hangt af van de rentestand, dus over dat deel betaal je netto minder, maar meestal niet niets.
• Rente over het opgenomen deel. Vooral bij beleggers- en projectfinanciering betaal je doorgaans pas rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt opgenomen. Wat nog in het depot staat, kost je dan nog niets.

Vraag dit altijd na, want het scheelt in je financieringslasten tijdens de bouwperiode.

Wanneer gebruik je een bouwdepot?

Een bouwdepot is logisch zodra de kosten over de tijd gespreid zijn en de waarde pas tijdens het project ontstaat. Denk aan:

• een verbouwing of grondige renovatie;
• nieuwbouw;
• een transformatie, bijvoorbeeld kantoor naar appartementen;
• het optoppen van een bestaand pand;
• de "fix"-fase van de BRRRR-methode.

Bouwdepot en je financiering

Een gewone verhuurhypotheek financiert meestal een bestaand, verhuurklaar pand en geen verbouwing. Voor werk met een bouwdepot ben je daarom vaak aangewezen op een projectfinanciering of een kortlopende bridgefinanciering. De financier kijkt dan niet naar de huidige waarde, maar naar het plan en de verwachte eindwaarde, en stuurt op de LTC (Loan to Cost): de verhouding tussen de lening en de totale projectkosten. Na oplevering en verhuur herfinancier je vaak naar een reguliere hypotheek op de hogere waarde.

Aandachtspunten

• Looptijd van het depot. Een bouwdepot kent meestal een termijn waarbinnen je het geld moet opnemen. Wat aan het eind overblijft, wordt vaak gebruikt om de lening (deels) af te lossen.
• Realistische begroting. Reken met een onvoorzien-post van 5 tot 10 procent op de bouwsom. Loopt het project uit of vallen de kosten hoger uit, dan kan het depot tekortschieten.
• Tempo. Hoe vlotter je facturen en inspecties rond zijn, hoe sneller de termijnen worden uitbetaald en je verder kunt.

Aan de slag

Of het nu om een verbouwing, transformatie of nieuwbouw gaat: een bouwdepot maakt het mogelijk om de financiering mee te laten lopen met je project. Wij rekenen je plan door en kiezen de financier die de juiste depot- en rentevoorwaarden biedt. Bekijk de mogelijkheden op onze pagina over projectfinanciering, of doe de gratis quickscan.

Veelgestelde vragen