Wat is een lineaire hypotheek?
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Daarnaast betaal je rente over de resterende schuld. Omdat je lening elke maand kleiner wordt, nemen je rentelasten af en dalen je totale maandlasten gedurende de looptijd. Voor beleggers betekent dit dat je snel vermogen opbouwt en je risico afneemt, maar dat je in de eerste jaren hoge lasten hebt en dus minder cashflow.
Voordelen lineaire hypotheek
- Snelle vermogensopbouw: je schuld daalt direct fors, waardoor je LTV snel lager wordt.
- Lagere totale rentelasten over de hele looptijd dan bijvoorbeeld bij een annuïteiten hypotheek.
- Bankvriendelijk: geldverstrekkers zien een snelle afbouw van de schuld als positief, wat herfinanciering of aanvullende financiering kan vergemakkelijken.
- Lagere lasten op termijn: naarmate de tijd vordert dalen je maandlasten aanzienlijk.
Nadelen lineaire hypotheek
- Hoge lasten in de eerste jaren: hierdoor blijft er minder cashflow over uit huurinkomsten.
- Minder aantrekkelijk bij korte beleggingstermijn: je betaalt dan relatief veel aflossing zonder dat je lang van de lagere lasten profiteert.
- Minder liquiditeit: veel van je rendement zit vast in aflossingen, waardoor je minder flexibel kunt investeren.
Voorbeeld
Een lening van € 500.000 met 5% rente en 30 jaar looptijd:
- Maandelijkse aflossing: € 1.389
- Eerste maand: € 1.389 aflossing + € 2.083 rente = € 3.472
- Laatste maand: € 1.389 aflossing + € 6 rente = € 1.395
Je maandlasten dalen elke maand, en na 30 jaar is de lening volledig afgelost. In grafiekvorm ziet dat er zo uit:
