Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je tijdens de looptijd niets af. De lening blijft over de hele looptijd dus even groot en moet aan het einde van de looptijd in één keer worden afgelost. Voor beleggers betekent dit dat je maximale cashflow uit je huurinkomsten houdt, omdat je niets aflost.
Voordelen aflossingsvrije hypotheek
- Vaste maandlasten: de maandlasten blijven gedurende de gehele looptijd gelijk (want alleen rente), wat de kosten voorspelbaar maakt.
- Lagere maandlasten: doordat je alleen rente betaalt en niet hoeft af te lossen, zijn de maandlasten lager en de cashflow dus maximaal.
- Flexibiliteit: je bepaalt zelf of en wanneer je (extra) aflost.
- Heffing box 3: de schuld verlaagt je grondslag, terwijl de rente meestal niet aftrekbaar is, maar de cashflow wel aantrekkelijk blijft.
- Voordeel door inflatie: door de inflatie (het geld wordt minder waard) blijft de schuld in absolute zin wel gelijk, maar relatief gezien wordt deze door de inflatie steeds minder waard.
Let op: bij sommige aflossingsvrije hypotheken kun je niet zomaar extra aflossen! Let hier goed op wanneer je toch van plan bent om de lening vervroegd af te lossen.
Nadelen aflossingsvrije hypotheek
- Geen automatische vermogensopbouw: aan het eind staat de hele schuld nog open.
- Herfinancieren kan lastig zijn: het blijft lastig om de toekomst te voorspellen, dus de mogelijkheden tot herfinancieren kan lastig zijn.
- Risico bij waardedaling: de LTV blijft gelijk, waardoor bij dalende prijzen herfinanciering lastiger kan worden.
- Beperkte mogelijkheden: veel banken staan meestal maar een beperkt deel van de lening toe als aflossingsvrij.
Voorbeeld
Een lening van € 500.000 met 5% rente:
- Maandlasten: € 2.083, 30 jaar lang gelijk
- Na 30 jaar staat er nog steeds € 500.000 schuld open
Na deze looptijd moet het volledige bedrag in één keer worden afgelost. Dit kan door een herfinanciering of door het vermogen vrij te maken door het pand te verkopen.
