Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag (de zogenaamde annuïteit), bestaande uit rente en aflossing. In het begin betaal je vooral rente en weinig aflossing. Naarmate de tijd vordert, verschuift dit: je betaalt steeds minder rente en juist meer aflossing. Voor beleggers betekent dit dat je maandlasten voorspelbaar zijn, maar dat je minder vrije cashflow overhoudt omdat je altijd aflost.
Voordelen annuïteitenhypotheek
- Vaste bruto maandlasten: je weet precies waar je financieel aan toe bent.
- Automatische vermogensopbouw: je lost elke maand af, waardoor je schuld daalt en je eigen vermogen groeit.
- Lagere risico’s op termijn: doordat je LTV (loan-to-value) steeds lager wordt, wordt herfinancieren vaak makkelijker.
- Stabiele exploitatie: voorspelbare lasten passen goed in een langetermijnstrategie.
Nadelen annuïteitenhypotheek
- Minder vrije cashflow: door de verplichte aflossing houd je minder huurinkomsten over.
- Hogere totale rentelasten dan bij een lineaire hypotheek, omdat je in de eerste jaren weinig aflost.
- Minder flexibel: je vermogen zit vast in de aflossingen in plaats van dat je dit kunt herinvesteren in nieuwe panden.
Voorbeeld
Een lening van € 500.000 met 5% rente en 30 jaar looptijd:
- Maandlast: ± € 2.684 (bruto, elke maand gelijk)
- In jaar 1: ± € 2.083 rente en € 601 aflossing
- In jaar 30: bijna alles aflossing, nauwelijks rente
Na 30 jaar is de schuld volledig afgelost, maar tijdens de looptijd heb je minder vrije cashflow gehad.