Hoeveel kan ik lenen voor een beleggingspand?

“Hoeveel kan ik lenen voor de aankoop van mijn beleggingspand?” is vaak een van de eerste vragen die ons gesteld wordt. Vastgoedbeleggers willen graag weten hoeveel eigen vermogen ze in moeten leggen bij de aanschaf van een nieuw beleggingspand. In dit artikel willen we een eerlijk beeld geven van de (on)mogelijkheden bij het financieren van zakelijk vastgoed. We vertellen je hoeveel je kan lenen, waar je op moet letten en hoe hoog je eigen vermogen moet zijn.

Vastgoed financiering en LTV

Bij het oriënteren op een vastgoed financiering zal je de afkorting LTV regelmatig tegenkomen. LTV staat voor Loan-to-value. Hiermee wordt bedoeld wat de verhouding is tussen de gewenste lening en de waarde van het onderpand. Hoeveel je kan lenen voor een beleggingspand wordt uitgedrukt in een LTV. Dit is een percentage wat veelal tussen de 50% en maximaal 90% zal liggen. In sommige situaties, zoals bij een bouwdepot, kan de LTV 100% zijn. Bij een consumentenhypotheek is het zelfs mogelijk om tot 110% van de waarde te financieren. De hoogte van de LTV heeft direct gevolgen voor je rentepercentage. Hoe hoger de LTV, hoe hoger het rentepercentage. Bij een hogere LTV wordt namelijk een risico-opslag toegepast.

Hoeveel kan ik lenen voor een verhuurhypotheek?

Bij een verhuurhypotheek wordt een huis gekocht om te verhuren. Bij het bepalen van de maximale hoogte van de lening wordt ook naar de huurstromen gekeken. De jaarlijkse huurstroom moet minimaal 25% boven de jaarlijkse rentelasten liggen. Dit heet de ICR. Als de ICR goed is, dan zien wij dat je tot 85% van de taxatiewaarde van residentieel vastgoed kan financieren. Let hierbij op dat uitgegaan wordt van de waarde in verhuurde staat. Zorg ervoor dat je minimaal 30% eigen vermogen heb bij de aanschaf van een beleggingspand. Hierdoor heb je ruim voldoende eigen middelen om de inleg, notariskosten, financieringskosten, makelaarskosten en overdrachtsbelasting te betalen.

Hoeveel kan ik lenen voor een bedrijfspand?

Geldverstrekkers zijn iets kritischer bij het verstrekken van financieringen voor bedrijfspanden dan voor woningen. Afhankelijk van de manier waarop het bedrijfspand gebruikt wordt is het mogelijk om 70% – 80% te financieren. Hierbij zien wij hogere LTV’s voor bedrijfskritisch vastgoed in vergelijking met bijvoorbeeld kantoren of garageboxen.

Hoeveel kan ik lenen voor een verbouwing?

De lening voor de verbouwing van een beleggingspand kan tot 100% gefinancierd worden. Een geldverstrekker kijkt bij deze verbouwing namelijk naar de toegevoegde waarde die door een financiering gecreëerd wordt. Een verbouwing van €70.000 kan in sommige situaties zorgen voor een toegevoegde waarde van €120.000. Als dit door taxatie aangetoond kan worden dan zijn er diverse vastgoedfinanciers die dit volledig willen financieren. Dit kan gedaan worden met een bridge financiering of een bouwdepot.

Hoeveel eigen vermogen voor een beleggingspand?

Het eigen vermogen dat nodig is voor een beleggingspand is ongeveer 30%. Er zijn mensen die vertellen dat je zonder eigen vermogen in vastgoed kan investeren. Dit is een fabel. Er zijn creatieve voorbeelden te vinden waar bijvoorbeeld met 15% eigen vermogen aangekocht is, maar dit zijn de uitzonderingen. Wij willen graag een realistische weergave geven van hoeveel eigen geld nodig is om een beleggingspand aan te kopen. Heb je twijfels over de haalbaarheid van jouw vastgoedproject? Neem gerust contact met ons op. Wij denken vrijblijvend met je mee!