Bij het financieren van vastgoed krijg je niet alleen te maken met de kosten voor rente en aflossing. Er zijn verschillende bijkomende kosten en die hebben natuurlijk invloed op je rendement. Het is daarom belangrijk om vooraf een goed overzicht te hebben van alle kostenposten wanneer je vastgoed gaat financieren.
Bij het financieren van vastgoed krijg je te maken met de volgende kosten:
- Rente en aflossing
- Afsluit- en advieskosten
- Taxatiekosten
- Notariskosten
- Eventuele extra kosten (opsomming hieronder)
1. Rente en aflossing
Wanneer je vastgoed gaat financieren zijn rente en aflossing de grootste kostenpost. Hoeveel rente en aflossing je betaalt verschilt sterk per pand/project en hangt onder meer af van het type vastgoed, de looptijd, de voorwaarden, de LTV en welk type hypotheek het is.
Wanneer je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek, betaal je alleen de rente en los je het leenbedrag in één keer af aan het einde van de afgesproken looptijd.
2. Afsluitkosten en advieskosten
Bij het financieren van vastgoed betaal je altijd eenmalige advies- of afsluitkosten aan de geldverstrekker of adviseur. Meestal is dit een percentage van de totale leensom of een van tevoren afgesproken vast bedrag. Wanneer je met een adviseur werkt, zitten de afsluitkosten meestal verwerkt in de kosten die je aan de adviseur betaalt.
De gemiddelde kosten voor een standaard verhuurhypotheek liggen tussen de 0,8 en 1,5% over de totale leensom. Dit is ongeacht of je dit rechtstreeks bij je huisbank doet of via bijvoorbeeld ons of een andere adviseur regelt.
3. Taxatiekosten
In de meeste gevallen zul je het pand moeten laten taxeren door een erkende taxateur of een taxateur die is aangewezen door de geldverstrekker. Dit is een extra zekerheid voor de geldverstrekker om de marktwaarde of waarde in verhuurde staat vast te stellen. De kosten van de taxatie hangen af van het type pand, de grootte van het pand en de complexiteit van de taxatie.
Houd rekening met een bedrag van ca. €700 voor een eenvoudige taxatie tot €2.000 voor een meer complexe taxatie.
Goed om te weten:
Er zijn ook financiers die werken met een zogenaamde ‘desktop taxatie’, dit is een geautomatiseerde taxatie op basis van dataonderzoek. Een dergelijke taxatie is dan vaak een stuk goedkoper of zelfs helemaal gratis. Dit kan vaak alleen bij financieringen met een relatief lage LTV (bijv. max 60%). Meer weten hierover? Neem dan contact met ons op.
4. Notariskosten
Voor de hypothecaire inschrijving van een lening, ga je naar de notaris. De kosten hiervoor liggen tussen de €1.000 en €1.800, afhankelijk van de locatie en beschikbaarheid van de notaris.
5. Eventuele extra kosten
Naast bovengenoemde kosten, kun je bij het financieren van vastgoed tegen andere kosten aanlopen zoals:
- Bouwdepotkosten (bij verbouw of renovatie)
- Taxatie hertaxatie (bij herfinanciering)
- Boeterente (bij vervroegd aflossen of oversluiten)
- Kosten bij overbruggingsfinanciering (vaak een extra provisie en hogere rente)
- Verzekeringen (opstalverzekering, vaak verplicht)
Vergeet daarnaast de overdrachtsbelasting niet. Wij adviseren altijd om deze mee te nemen in je berekeningen voor de totale kosten, het zijn immers kosten. Ga je een pand herfinancieren en heb je deze al in het bezit, dan kun je deze achterwege laten.
Voorbeeldberekening
Een belegger koopt een appartement voor €400.000 en financiert dit voor €280.000 (70% LTV).
- Overdrachtsbelasting (10,4%): €41.600
- Notaris + akten: €1.500
- Taxatiekosten: €1.200
- Advieskosten (1%) : €2.800
De totale bijkomende kosten (excl. rente/aflossing) zijn dan €47.100. Kijken we puur naar de kosten van het financieren van vastgoed, dan zit je op een totaal van €5.500 (dus excl. overdrachtsbelasting).